Un conjunto residencial o un edificio de oficinas funciona como una empresa más grande de lo que parece: tiene zonas comunes, equipos, personal a cargo y un consejo de administración que toma decisiones en nombre de cientos de propietarios. Pero muchas copropiedades aseguran apenas lo mínimo exigido, sin entender qué queda realmente protegido.
La Ley 675 de 2001 obliga a las copropiedades a asegurar los bienes comunes, pero el alcance real de esa obligación va mucho más allá de un incendio o un robo. Ahí es donde entra el seguro de copropiedades.
Capítulo 01Qué cubre el amparo básico
El corazón de la póliza es el amparo de Todo Riesgo Daño Material sobre los bienes comunes: zonas sociales, fachadas, redes y equipos comunes.
- Daños a zonas sociales, fachadas, redes y equipos comunes
- Terremoto, temblor y erupción volcánica
- HMACC-AMIT, daño interno y hurto calificado
- Infidelidad de empleados de la copropiedad
- RC Extracontractual frente a terceros en zonas comunes
- Un daño en zonas comunes lo terminan pagando los propietarios
- Sin respaldo si un empleado de la copropiedad comete un delito
- El administrador queda expuesto patrimonialmente ante una demanda
- Un accidente a un visitante se paga directamente del fondo común
- El consejo de administración no tiene ningún tipo de respaldo
Es clave recordar que esta póliza no cubre las unidades privadas: cada propietario debe asegurar su apartamento, casa o local por separado.
Capítulo 02Si demandan al administrador
Esta es la cobertura que casi ningún consejo de administración conoce hasta que la necesita: la Responsabilidad Civil para Directores y Administradores (D&O).
Los miembros del consejo de administración responden personalmente por decisiones tomadas en nombre de la copropiedad. El amparo D&O cubre al consejo, al revisor fiscal y al administrador por errores u omisiones reales o presuntos en el ejercicio de sus funciones —incluyendo costas y honorarios de abogados.
Sin esta cobertura, un mal manejo de recursos comunes o una demanda de un copropietario puede afectar directamente el patrimonio personal de quien administra, no solo el de la copropiedad.
Capítulo 03Si un visitante se accidenta
El amparo de Responsabilidad Civil Extracontractual de la copropiedad entra a jugar cuando las zonas comunes le causan un daño a alguien que no es propietario: un visitante, un proveedor, un vecino del conjunto de al lado.
Esta cobertura responde por los perjuicios que la copropiedad —no un propietario individual— le cause a terceros dentro de las zonas comunes: parqueaderos, zonas sociales, gimnasios, piscinas y demás áreas compartidas.
Capítulo 04Accidentes del consejo
Quienes hacen parte del consejo de administración asumen una responsabilidad que va más allá de asistir a reuniones. Por eso existe el amparo de Accidentes Personales para Miembros del Consejo.
Cubre fallecimiento e inhabilitación de los miembros del consejo, con edad de ingreso entre 18 y 65 años. Es una forma de respaldar a quienes asumen voluntariamente la gestión de la copropiedad, muchas veces sin remuneración.
Capítulo 05Preguntas frecuentes
Las dudas que más nos llegan sobre el seguro de copropiedades, resueltas sin rodeos.
El administrador, en representación de la copropiedad, según lo decidido en asamblea. Es una obligación derivada del Reglamento de Propiedad Horizontal y de la Ley 675 de 2001, no una opción discrecional del administrador.
No. Solo cubre los bienes comunes —zonas sociales, fachadas, redes, equipos comunes— según el Reglamento de Propiedad Horizontal. Cada propietario debe asegurar su unidad privada por separado, con un seguro de hogar o de su inmueble.
Ahí entra el amparo de Responsabilidad Civil para Directores y Administradores (D&O): cubre al consejo, al revisor fiscal y al administrador por errores u omisiones reales o presuntos en el ejercicio de sus funciones, incluyendo costas y honorarios de abogados.
La Responsabilidad Civil Extracontractual de la copropiedad cubre los perjuicios que la copropiedad le cause a terceros —visitantes, proveedores, vecinos— dentro de las zonas comunes.
Sí, existe el amparo de Accidentes Personales para Miembros del Consejo, que cubre fallecimiento e inhabilitación, con edad de ingreso entre 18 y 65 años.
Lo común es de todos. Asegúralo antes de que un siniestro lo decida por la asamblea.
Revisar la póliza de tu copropiedad cuesta cero y puede evitar que un siniestro recaiga sobre el patrimonio del administrador o de los propietarios. ¿Tienes dudas sobre el seguro de tu conjunto o quieres cotizar? Escríbeme directo y lo revisamos juntos, sin enredos.
Cotiza el seguro de tu copropiedad aquí